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作者:申博app_申博app官方下载更新时间:2020-10-20 08:02:18

  早在今年6月份,中国银保监会就发布了关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知,其中将保险机构的万能险业务存在的问题单独列出,具体包括:万能单独账户的资产未单独管理在同一万能单独账户管理的保单未采用同一结算利率3U娱乐官网-3U娱乐注册登录万能账户实际结算利率未根据万能账户单独资产的实际投资状况科学合理地确定,存在刚性兑付的情形万能单独账户资产负债严重错配,对可能存在的利差损风险和流动性风险未制定可行的应对措施等  风险隐患的暴露促发了监管力度的加强,为万能险保费增速滑坡埋下了伏笔

根据银保监会最新数据显示,今年上半年,以万能险保费收入为主的保户投资款新增交费为4345亿元,同比下降25%  前美联储主席耶伦在一次电话会议中表示,美国将长期维持零利率3U娱乐官网-3U娱乐注册登录这势必引领世界进入低利率甚至是零利率环境反观国内保险业,随着利率下行,保险公司的利差损风险逐渐浮现  利差损是寿险行业特有名词,指保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率而造成的亏损

有行业人士预测,寿险业未来主要面临两大风险,一是人口老龄化带来的养老金给付风险二是长期利率下行带来的利差损风险3U娱乐官网-3U娱乐注册登录随着人口和经济增长放缓,这两大风险将在不远的将来逐渐浮出水面  “利差损”问题之所以如此重要,是由寿险公司的经营模式所决定的寿险产品的费率厘定主要依据预定利率、预定费用率、预定死亡率

寿险业的主要利润来源也就是常说的“利差、费差、死差”  20世纪初,由于低利率导致的利差损使许多国家的著名保险公司破产3U娱乐官网-3U娱乐注册登录90年代前后,日本、中国台湾及内地均出现过类似破产案例90年代前,日本曾销售了大量高利率保单,寿险产品的预定利率从1974年的4%上升到了1985年的6.25%长期资产配置缺口的存在以及后来多年的低利率环境,令日本寿险业付出沉重代价,至1999年,日本15家主要寿险公司的利差损超过了1.5万亿日元

接下来的几年间,日产生命、东邦生命等多家寿险公司因资不抵债倒闭  中国保险业也曾经历过一场由利差损引发的危机3U娱乐官网-3U娱乐注册登录1999年以前,中国经济高速发展,银行利率一度突破10%近日,记者获悉,由于新房线上开盘的项目得拼手气、拼手机、拼网速,一些苦于无法抢到新房的购房者开始将希望寄托于一种新的套路——“机器抢房”保险公司曾销售出了大量高利率保单,有的保单利率甚至超过10%,随后的降息周期一度令主要靠银行存款和国债产生收益的寿险公司背负上沉重的利差损,最终这一问题伴随着中国保险市场的高速发展而成功化解,但一些公司的高利率保单至今没有消化完

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